- کد مطلب : 12814 |
- تاریخ انتشار : 7 آبان, 1395 - 16:22 |
- ارسال با پست الکترونیکی
سود صوری بانکها چگونه شناسایی میشد؟
صنعت نویس: امیرحسین امین آزاد با اشاره به اینکه کاهش سود خالص بانکها مسالهای است که طی سالهای اخیر همواره شاهد آن بودهایم، اظهارداشت: با توجه به اینکه عملیات اصلی بانکها واسطهگری وجوه است و بخش عمده سود از محل اعطای تسهیلات به وجود میآید، وقتی اقتصاد با رکود مواجه میشود، تسهیلاتگیرنده نمیتواند تسهیلات را بازپرداخت کند.
وی افزود: این مساله موجب میشود که بانکها نتوانند از محل واسطهگری مالی سود شناسایی کنند و به نظر میرسد بانکهایی هم که سود شناسایی کردهاند،منشاء آن واسطهگری وجوه نیست و بخش عمده آن از محل درآمدهای غیرعملیاتی است.
مدیر کل سابق نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری بانک مرکزی تصریح کرد: شبکه بانکها هم مانند سایر بخشها از رکود متاثر شده است و این اتفاق با توجه به ادامه دار شدن رکود قابل پیشبینی بود.
* کاهش سود و شناسایی زیان در بانکها نتیجه شفافسازی بانک مرکزی بود
وی در پاسخ به این سوال که این رکود در سالهای ۹۱ و ۹۲ هم وجود داشت اما چرا در آن سالها این میزان کاهش سود و افزایش زیان در شبکه بانکی نمایان نشد، گفت: مشخص شدن زیان و سود واقعی بانکها نتیجه اقدامات سه سال گذشته بانک مرکزی است.
امین آزاد ادامه داد: پیش از این هم بانکها با این مسائل مواجه میشدند اما به روشهایی سود شناسایی میکردند و تسهیلات معوق را تمدید میکردند. وقتی این معوقات بانکی مجددا به عنوان تمدید تسهیلات اعطایی منظور میشد، دیگر نیازی به در نظر گرفتن ذخیره مطالبات مشکوک الوصول وجود نداشت و پول مازاد به عنوان سود اعلام میشد.
وی افزود: بانک مرکزی با این اقدامات برخورد کرد و اجازه نداد بانکها با این صورتهای مالی مجمع تشکیل دهند. با ابلاغ صورت مالی فرمت بانک مرکزی صورتهای مالی بانکها شفافتر و سود و زیانهای واقعی مشخص شد.
* هر چه میگفتیم بانکها هم سود نمیکنند گوش شنوایی نبود
مدیر کل سابق نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری بانک مرکزی، گفت: این انتقاد به سیستم بانکی وارد میشد که چگونه وقتی بخشهای مختلف اقتصاد سود نمیکنند اما سیستم بانکی اینقدر سودده است و هر چه ما میگفتیم که بانکها هم سود نمیکنند، گوش شنوایی نبود. با این اتفاقات مشخص شد که سیستم بانکی مستثنی از سایر بخشها نیست که البته وضعیت سیستم بانکی بغرنجتر است.
وی در پاسخ به این سوال که با وجود اقدامات مثبت بانک مرکزی در زمینه شفافسازی صورتهای مالی، اما این این نهاد به سمت سیاستهای مسکنی روی آورده که نتیجه آن تزریق نقدینگی بوده است. آیا این سیاست باید ادامه یابد، گفت: باید به این مساله از بُعد کلان نگاه کرد.
* تا زمانی که سیستم مالی از بحران خارج نشود سایر بخشها هم از رکود بیرون نمیآیند
امین آزاد با بیان اینکه اقتصاد به دو بخش مالی و غیر تقسیم میشود که بخش مالی آن در اقتصاد ایران عمدتا شبکه بانکی است، تصریح کرد: در مواقع بحران یک نگاه میگوید باید به بخش غیرمالی (صنعت، معدن، کشاوزی، صادرات) کمک شود تا اقتصاد از بحران خارج شود و یک نگاه دیگر میگوید اولویت با بخش مالی است و تا زمانی که بخش مالی از بحران خارج نشود، سایر بخشها هم از بحران خارج نخواهد شد.
وی ادامه داد: اغلب کشورها این دیدگاه وجود دارد که تا زمانی که مشکلات بخش مالی حل و به آن آنها کمک نشود، مشکلات اقتصاد هم حل نخواهد شد اما این دیدگاه در کشور ما چندان مورد قبول نیست.
* مدیریت کلان کشور اعتقادی به کمک به سیستم بانکی ندارد
این مسئول سابق حوزه نظارت بانک مرکزی با بیان اینکه مدیریت کلان کشور اعتقادی به کمک به سیستم بانکی ندارد، گفت: اگر مصوبات مجلس و دولتهای مختلف را بررسی کنید میبینید که بانکها برای اعطای تسهیلات تحت فشار قرار میگیرد اما سیستم بانکی برای خروج از بحران نیاز به کمک دارد.
امین آزاد افزود: اگر تجربه بحرانها را نگاه کنید، میبینید که اولویت حل بحران، بخش مالی بوده است اما ما این چارچوب را نداریم و همه تریبونها در اختیار بخشهای غیرمالی است و میگویند چرا بانکها تسهیلات نمیدهند.
* منظور از کمک به بانکها ارائه خط اعتباری و اجازه اضافه برداشت نیست
وی تاکید کرد: منظور از کمک بانک مرکزی ارائه خط اعتباری و اجازه اضافه برداشت به بانکها نیست، بلکه اصلاحات ساختاری در سیستم بانکی است اما اجماعی در بین سیاستگذاران برای احیای سیستم بانکی وجود ندارد.
مدیر کل سابق نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری بانک مرکزی تصریح کرد: اگر سیستم بانکی راه بیفتد سایر بخشها را هم به حرکت در میآورد زیرا اگر سیستم بانکی در مسیر صحیح خود هدایت شود، هر آنچه را که به دست میآورد به بخشهای مختلف اقتصادی تزریق میکند.
به گفته وی مجلس، دولت و افکار عمومی باید به این نتیجه برسند که تا زمانی که سیستم بانکی درست نشود در سایر بخشهای اقتصادی رونق ایجاد نخواهد شد.
* اصلاحات ساختاری در نحوه اداره بانکها
امین آزاد در خصوص محورهای اصلاحات مورد نظر برای سیستم بانکی، اظهارداشت: اصلاحات میتواند چند بعد داشته باشد؛ درباره این موضوع تامل نشده است که بانکها چگونه باید اداره شوند. چارچوب اداره بانک، نحوه رابطه مدیریت بانک با سهامدار، رابطه بخشهای مختلف مدیریت بانک با یکدیگر، نقش کمیتههای تخصصی، نگاه بانک به ذینفعان، جایگاه حسابرسی داخلی و کمیتههای مدیریت ریسک، مسائلی است که باید مورد توجه قرار گیرد.
وی افزود: در بانکهای خارجی اولین مساله تعیین چارچوبها و نحوه نحوه اداره بانک است اما در ایران به این مساله چندان مورد توجه قرار نمیگیرد.
* ماده ۵ قانون اجرای سیاستهای کلی اصل ۴۴ و بیمیلی سهامدار به افزایش سرمایه بانک
مدیر کل سابق نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری گفت: مساله دوم مساله سرمایه بانکهاست که در بانکهای ایران بسیار پایین است. این مساله هم نیاز به اصلاحات دارد. ماده ۵ قانون اجرای سیاستهای کلی اصل ۴۴ محدودیتهایی را برای سهامداری بانکها تعیین کرده است و از همان سال، سهامداران تمایلی به افزایش سرمایه ندارند و بانک مرکزی هم نمیتواند سهامدار را ملزم به افزایش سرمایه کند.
این مسئول سابق بانک مرکزی گفت: سهامداران بانکها در ایران تمایل دارند از بانک سود بگیرند و حاضر به اختصاص بخشی از سود به افزایش سرمایه ندارد. باید چارچوب قانونی برای الزام افزایش سرمایه توسط سهامدار در نظر گرفته شود.
امین آزاد تصریح کر: قانون باید به این سوال پاسخ دهد که در صورت عدم تمایل سهامدار به افزایش سرمایه، نهاد ناظر چه تکلیفی برای آن تعیین میکند.
وی ادامه داد: با وجود اینکه بانک مرکزی سالهاست راهکار خود را برای افزایش سرمایه بانکهای خصوصی ارائه داده است، تاکنون به نتیجه مشخصی نرسیده است. این راهکار نیازمند مصوبه مجلس است.
* اجرای طرح توانگری مالی با همگاری همه بخشهای حاکمیت
امین آزاد محور بعدی اصلاحات ساختاری بانکها را موضوع توانگری مالی بانک دانست و افزود: پرتفوی سیستم بانکی متشکل از اقلامی است که در وضعیت فعلی برای بانک مشکل ایجاد کرده است. این اقلام شامل تسهیلاتی میشود که کیفیت بالایی ندارند و گیرندگان تسهیلات توان بازپرداخت ندارد و بخش دیگر هم در قالب تسهیلات اشخاص مرتبط و سرمایهگذاریهایی است که بانکها انجام دادهاند.
وی افزود: این پروژه بزرگی است که اجرای آن نیازمند همت در تمام بخشهای حاکمیت است و بانک مرکزی به تنهایی از عهده اجرای آن برنمیآید. در این مدت بانک مرکزی تلاشهایی انجام داده اما نتایج چشمگیری حاصل نشده است و مطالبات معوق کاهش نیافته است.
آخرین اخبار
- برگزاری سومین همایش بزرگ دوقلوها و چندقلوهای سیرجانی
- فروردینماه پر رکورد گلگهر
- جزییات طرح یارانهای دولت برای دهکهای یک تا پنج
- فرش قرمز برای اسکناس درشت؟
- مراسم معارفه مدیرعامل شرکت ملی صنایع مس ایران برگزار شد
- برگزاری باشکوه شبهای قدر در مسجد گوهرشاد گهرپارک
- درآمد عملیاتی ۶۴هزار میلیارد تومانی گل گهر در سال ۱۴۰۲
- خبر وزیر اقتصاد از واردات ۲۰ هزار خودرو
- سکه به کانال تاریخی ۴۱ میلیون تومان رسید
- خبر مهم برای متقاضیان تسهیلات ودیعه مسکن
- سال پر رکورد گلگهر
- تحقق رشد تولید ١٧/٨ درصدی محصولات کنسانتره و گندلهی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- آمار عجیب از مصرف بنزین ایرانیها در نوروز
- آمار جدید واردات خودرو اعلام شد
- مشکل اقتصاد ایران، جهالت مدیران رانتی و کوتهبین است
- افتتاح دفتر نمایندگی اداره پست در منطقه گلگهر
- حضور نماینده سیرجان در گل گهر
- پاتک بانک مرکزی به متخلفان ارز مسافرتی
- نتایج تکمیل ظرفیت کنکور اعلام شد
- آغاز ثبتنام ۹ مدل خودروی وارداتی
- پیشبینی بازار سرمایه در سال آینده
- ورود سامانه بارشی جدید به کشور
- تعیین نرخ کرایه اتوبوس، تاکسی و مترو برای سال ۱۴۰۳
- پژوپارس به آخر خط رسید
- مجمع عمومی فوقالعاده شرکت گلگهر برگزار شد
- سیف، اقدام بانک مرکزی را پسندید
- سیل در سیستان/عکس
- مسدودی 10 روزه جاده چالوس و آزادراه تهران_شمال
- رتبه ایران در تولید گاز
- واردات خودرو فقط با کارت بازرگانی
- عرضه کنسرو ماهی با ۱۵ درصد تخفیف
- بارش دوباره در کشور
- تداوم افزایش درآمد عملیاتی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- چگونه خودرو مزایده ای بخریم؟+ شرایط
- ارزش آلتکوینها بهزودی از مرز ۳ تریلیون دلار خواهد گذشت!
- تخصیص ۳۰۰ هزار میلیارد تومان بودجه عمرانی در سال جاری
- بازدید رئيسجمهور از دستاوردهای گل گهر حوزه بومیسازی و اقتصاد دانشبنیان
- ۱۰ اقتصاد برتر دنیا در سال ۲۰۲۴
- ثبت رشد 52 درصدی کنسانتره مولیبدن در کارنامه 10 ماه شرکت ملی مس
- درخشش گل گهر در چهارمین جشنواره اینوماین (INNOMINE)
- استمرار افزایش درآمد عملیاتی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- ریزش قیمت خودروهای داخلی و مونتاژی در بازار
- چرا زمان واریز یارانهها تغییر کرد؟
- تفاهمنامه همکاری بین «شرکت ملی مس» و «حوزه هنری» منعقد شد
- گزارش بازدید رهبر معظم انقلاب از آخرین دستاوردهای گلگهر در حوزه بومیسازی
- همکاری های شرکت ملی مس با وزارت زمین شناسی و معدن ازبکستان
- آغاز عرضه اوراق گواهی سپرده با سود ۳۰درصدی از امروز
- امسال بیش از یک میلیون خودرو در کشور تولید شد
- درخشش گروه گلگهر در رتبه بندی ۱۰۰ شرکت برتر ایران (IMI100)
- ملی مس در 3 شاخص رتبه نخست را کسب کرد
- به ایفای نقش گلگهر در رشد اقتصادی کشور امیدوار هستیم
- سایت آموزش خطوط هوایی مجتمع مس سرچشمه رفسنجان افتتاح شد
- نمایش دستاوردهای جهادی درمانی قرارگاه سازندگی مس
- تفاهمنامه همکاری شرکت مس با دانشگاه آزاد اسلامی منعقد شد
- ۲ هزار مگاوات نیروگاه صنایع تا پایان سال آینده وارد مدار میشود
- قیمت بازاری تولیدات ایرانخودرو
- شرایط فروش نقد و اقساط تیگو7 پرو با قیمت جدید
- استعلام دهک بندی یارانه با کد ملی
- شرایط جدید ثبت نام خودرو
- دستاورد موفقیتآمیز گلگهر در کسب و استقرار استانداردهای مدیریتی
- جلسه بررسی پیشرفت انتقال آب خلیج فارس و دریای عمان به فلات مرکزی
- آیین تجلیل از بانوان شاغل در منطقه گلگهر
- طرح احداث کارخانه اسید فسفریک بندرعباس رسماً وارد فاز اجرائی شد
- وداع باشکوه مردم سیرجان با شهید حسین علیبیگی
- اعلام تعداد خودروهای مازاد سایپا
- نامه اعتراضی خاندوزی به FATF
- هزینه هنگفت ایرانی ها برای آرایش و بهداشت
- جیره بندی آب در تهران؟
- توضیحات معاون سیاسی امنیتی استاندار کرمان درباره حادثه تروریستی
- فرمول جدید قیمت گذاری خودرو
- انتصاب مدیر حوزه مدیرعامل و مدیر گروه روابطعمومی شرکت ملی صنایع مس
- نخستین جلسه دادگاه شرکت هنزو
- تداوم افزایش درآمد عملیاتی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- قیمت بنزین چه تغییری میکند؟
- دریافت کد ملی از خریداران طلا الزامی شد؟
- هک اسنپ فود چه بود؟
- ارائه دستاوردهای گلگهر در نمایشگاه تامین زنجیره فولاد و مس
- حضور گلگهر در نمایشگاه صنایعبومی پدافند غیرعامل
- تورم نقطه به نقطه آبان ماه کاهش یافت
- جمعیت ایران ۸۹ میلیون نفر شد
- ۶ خودروساز ایرانی در برنامه راهبردی ۲۵ ساله با چین خودروهای برقی تولید میکنند
- اعطای دو جایزه «مدیریت راهبردی روابط عمومی» و «اطلاعرسانی» به مس
- اعطای نشان ویژه مسئولیتهای اجتماعی به گلگهر
- درآمد عملیاتی کگل به ۴۱۱ هزار میلیارد ریال رسید
- تاکسیهای برقی بهمرور داخلیتر میشوند
- هشدار صندوق بین المللی پول
- پنج خودرو به سامانه یکپارچه فروش اضافه شد
- حضور پررنگ گلگهر در نمایشگاه اختصاصی اوراسیا
- عرضه ۷ خودرو آغاز شد
- برگزاری کنگره شهدای ورزشکار سیرجان
- اولین کنسانتره تولیدی مجتمع مس درآلو به مجتمع مس سرچشمه رفسنجان فرستاده شد
- نمایش هنرهای سنتی کشور در نمایشگاه بزرگ صنایع دستی سیرجان
- برند ناشناخته هندی، سامسونگ و شیائومی را جا گذاشت
- سقوط رتبه دومین اقتصاد بزرگ جهان
- بازديد وزير صمت از غرفه گلگهر در نمايشگاه اورآسيا
- حضور شرکت ملی مس ایران در دومین نمایشگاه اختصاصی اوراسیا در تهران
- حضور فعال گلگهر در نمایشگاه بینالمللی ایرانمتافو
- 1500 میلیارد تومان قرارداد ساخت داخل ملی مس با شرکتهای دانشبنیان
- زمان پرداخت وام ۳۵۰ میلیونی مسکن روستایی
- جزئیات تازه از ویروس چینی جدید
افزودن نظر جدید