- کد مطلب : 28127 |
- تاریخ انتشار : 2 آبان, 1396 - 11:09 |
- ارسال با پست الکترونیکی
آسیب سود بالای بانکی به تولید
به گزارش صنعت نویس، سال گذشته زمانی که نرخ سود بانکی کاهش یافت، شاهد رونق صندوقهای سپردهگذاری بودیم. بانکها به سپردههای عادی سود بالای ۲۰درصد نمیدادند، اما مشتریان میتوانستند پولهای خود را در صندوق سپرده بگذارند و این سود را دریافت کنند. تنها تفاوت این بود که این صندوقها کف سرمایهگذاری داشتند؛ یعنی برایمثال سود بالای ۲۰درصد به سپردههای بالای ۱۰میلیون تومان تعلق میگرفت. امسال و بهدنبال کاهش مجدد سود تاکید شد که بساط صندوقهای سپردهگذاری هم باید برچیده شود، اما بررسیهای میدانی نشان میدهد هنوز برخی بانکها اقدام به جذب سپرده به این صورت میکنند، هرچند کف سرمایهگذاری را افزایش داده و برایمثال به ۱۰۰میلیون تومان رساندهاند. این طرح عملا در تضاد با هدف کاهش سپرده، یعنی ترغیب شهروندان به سرمایهگذاری پولهای خود در تولید است، چراکه تنها شهروندانی با داراییهای ناچیز از سود بالای بانکی محروم شدهاند.
در سالهای اخیر و مقارن با افزایش سود بانکی بسیاری از شهروندان سپردههای خود را در بانکها گذاشتند و این سپردهگذاری عملا به منبع درآمدی برای آنها تبدیل شد. بهعنوان مثال اگر ۱۰میلیون تومان را بهصورت ثابت در بانک با نرخ سود فرضا 18درصد نگه داریم، مبلغ 147هزار تومان، بهعنوان سود یک ماه و بهطور تقریبی مبلغ یکمیلیون و 800هزار تومان نیز بهعنوان سود سالانه پرداخت میشود که با فرض سرمایه و سود بعضا بالای 20درصدی که بانکها پرداخت میکردند، دیگر رغبت و انگیزهای برای ورود سرمایههای مردم به دیگر بازارها و فعالیتهای مولد باقی نمیماند و جای آن با هدف دریافت سودهای بالای بانکی، سرمایه خود را در بانکها حبس میکردند؛ موضوعی که تبعات منفی را برای اقتصاد ما رقم زد. در همین راستا، مسئولان و کارشناسان همواره نسبت به این موضوع که نرخ بالای سود بانکی یکی از عوامل ثباتزدای اقتصاد ایران است، هشدار داده و خواهان برداشتن گامهایی عملی در راستای کاهش نرخ سود بانکی شدهاند.
آسیب سود بالای بانکی به تولید
اعلام نرخ بالای سپردههای بانکی در حدود 20درصد یا بعضا بیشتر توسط بانکها یا برخی از موسسات مالی و اعتباری برای سالیان متمادی، رقابت شدیدی را در شبکه بانکی کشور برای جذب مشتریان ایجاد کرد. با وجود اینکه نرخ بالای سود بانکی همراه با جذابیتهای فراوانی برای عموم مردم است، اما به باور کارشناسان و صاحبنظران اقتصادی این امر، مشکلات عدیدهای را برای بخش تولید کشور به همراه داشته است. کارشناسان معتقدند خروج بخشی از سرمایه سرمایهگذاران از چرخه تولید و اقتصاد کشور در شرایط رکود تورمی یکی از همین آسیبها بود که بهدنبال آن سپردهگذاری نزد بانک به سرمایهگذاری در فعالیتهای اقتصاد ترجیح داده شد. در همین زمینه حسین عبده تبریزی، اقتصاددان، بر این اعتقاد است که تداوم افزایش نرخ سود سپردهها و جولان بانکها در پرداخت سودهای بانکی باعث شد بهتدریج که واحدهای صنعتی و تولیدی با کاهش تولید مواجه میشدند، بخشی از سرمایه خود را در بانکها سپردهگذاری کنند و این موضوع بهصورت اپیدمی، نهفقط بنگاههای تولیدی، بلکه فضای عمومی جامعه را در برگرفت.
کاهش سود بانکی در شهریور کلید خورد
شهریور سال جاری بود که بانک مرکزی در بخشنامهای به شبکه بانکی، تدابیر هشتگانهای را با تاکید بر اجتناب از رقابتهای ناموجه بین بانکها و موسسات اعتباری در جذب سپردهها به شبکه بانکی ابلاغ کرد. آنطور که در این بخشنامه آمده بود، از ۱۱ شهریور بانکها و موسسات اعتباری موظف شدند نرخ سود علیالحساب سپردههای سرمایهگذاری مدتدار یکساله را حداکثر ۱۵درصد و سپردههای کوتاهمدت را حداکثر ۱۰درصد محاسبه و رعایت کنند. البته زمزمههای کاهش نرخ سود بانکی از سال 94 آغاز شد و طی دو مرحله نرخ سود بانکها از 24درصد به 18درصد کاهش یافت. بعد از آن هم در سال 95، با هدف رونق گرفتن فعالیتهای اقتصادی تصمیم بر این شد که نرخ سود بانکی اینبار به 15درصد کاهش پیدا کند؛ هرچند وجود موسسات مالی غیرمجاز با سودهای هنگفت، مانعی برای انجام درست این هدف بود. درواقع این موسسات برای جذب هرچه بیشتر سپردههای مردم، نرخ سود خود را بالاتر از 15درصد در نظر گرفتند و همین باعث شد بانکها نیز برای عقب نماندن از قافله، نرخ سود پرداختی خود را بالا ببرند و پروژه کاهش نرخ سود بانکی عملا شکست بخورد.
دور زدن سود بانکی
هرچند سال 95 تصمیم بر این شد که نرخ سود بانکی با هدف رونق تولید به 15درصد کاهش پیدا کند، اما همزمان شاهد رونق گرفتن صندوقهای سپردهگذاری بودیم که نرخ مصوب شورای پول و اعتبار را رعایت نمیکردند. امسال نیز با وجود ابلاغیه جدید بانک مرکزی و موظفشدن بانکها به کاهش سود بانکی به 15درصد، بررسیهای میدانی حاکی از این مطلب است که مجددا برخی از بانکها اقدام به جذب سپرده بانکی به همان روش سابق میکنند. ماحصل و نتیجه بررسیهای انجامشده نشان میدهد بانکها به کسانی که پول قابلتوجهی را نزد آنها سپردهگذاری کنند، بدون توجه به محدودهای که شورای پول و اعتبار تعیین کرده، سود میدهند. به عبارت دیگر قانون نرخ سود برای سپردهگذاران خرد فقط اجرا میشود. درواقع نرخ سود سپرده بیشتر در نهایت منجر به سود تسهیلات بالاتر، کاهش نرخ سرمایهگذاری بالا، کاهش میزان بازگشت تسهیلات و کاهش بازدهی بخشهای مولد اقتصاد میشود.
مشکلات نبض اقتصاد ایران
یک اقتصاددان میگوید: یکی از شاخصهایی که میتواند بهخوبی نبض اقتصاد را نشان دهد، نرخ سود بانکی است. این نرخ اگر در جامعهای بالا باشد، درست مثل بالا بودن نبض است که دلالت بر فشار خون دارد و بنابراین این مساله ممکن است باعث شود یک فرد به بیماریهای زیادی مبتلا شود و باید ریشهیابی کرد تا منشأ مشکلات را پیدا کرد. البته در اقتصاد، وضعیت نسبت به بیولوژی انسان خیلی مشخصتر است. محمدقلی یوسفی میافزاید: آنچه در اقتصاد ایران در سالهای اخیر اتفاق افتاد، سیاست غلطی بود که دولت دنبال کرد و جای اینکه رکود تورمی در اقتصاد را حل کند، مشکلات را در کنترل تورم و بعد کنترل تورم را در افزایش نرخ سود بانکی خلاصه کرد. وقتی چنین تغییری صورت میگیرد، ذینفعانی ایجاد میشوند که ساختاری را شکل میدهند که این ساختار مقاومت میکند. در واقع گروههایی هستند که در هر شرایطی ذینفعند و بهراحتی حاضر نیستند موقعیت خود را از دست بدهند. او ادامه میدهد: اگر این ذینفعان برای مثال در بخش صنعت یا کشاورزی بودند، این دو بخش توسعه پیدا میکرد، اما ذینفعان وارد سیستم پولی و بانکی شدهاند و لانه کردهاند و بهراحتی هم دستبردار نیستند. متاسفانه سیاستها را توجیه و بهنوعی مسئولان را گمراه میکنند و این موضوع باعث میشود تصمیمات اتخاذشده نتیجهبخش نباشند. یوسفی با بیان اینکه خیلی بد است مسئولان در تصمیماتشان ثبات نداشته باشند و دائما آنها را تغییر بدهند، میگوید: همین امر باعث میشود سیستم بانکی نیر از این وضعیت سوءاستفاده کند. متاسفانه بانک مرکزی نشان داده که قادر به حل موضوع نبوده و جای اینکه حلال مشکلات باشد، مشکلساز شده است. وقتی بانک مرکزی قادر به اعمالنظر نباشد و سیستم بانکی از آن پیروی نکند، بهنوعی جایگاه خود را نزد مردم و بانکها از دست میدهد. او با اشاره به اینکه وضعیت بازار ایران الان بهگونهای است که سیستم پولی و بانکی بیشترین بازدهی را دارد، ادامه میدهد: همین امر باعث شده افراد تمایل پیدا کنند پول خود را در بانک نگهداری کنند. حال با وجود صندوقهای سپردهگذاری نیز که به افراد با داراییهای بالا سود میدهند، این مردم با داراییهای اندک هستند که متضرر میشوند. این مسائل به عدم شفافیت اقتصادی و سیستم بانکی ما برمیگردد.
منبع:آرمان
آخرین اخبار
- فروردینماه پر رکورد گلگهر
- جزییات طرح یارانهای دولت برای دهکهای یک تا پنج
- فرش قرمز برای اسکناس درشت؟
- مراسم معارفه مدیرعامل شرکت ملی صنایع مس ایران برگزار شد
- برگزاری باشکوه شبهای قدر در مسجد گوهرشاد گهرپارک
- درآمد عملیاتی ۶۴هزار میلیارد تومانی گل گهر در سال ۱۴۰۲
- خبر وزیر اقتصاد از واردات ۲۰ هزار خودرو
- سکه به کانال تاریخی ۴۱ میلیون تومان رسید
- خبر مهم برای متقاضیان تسهیلات ودیعه مسکن
- سال پر رکورد گلگهر
- تحقق رشد تولید ١٧/٨ درصدی محصولات کنسانتره و گندلهی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- آمار عجیب از مصرف بنزین ایرانیها در نوروز
- آمار جدید واردات خودرو اعلام شد
- مشکل اقتصاد ایران، جهالت مدیران رانتی و کوتهبین است
- افتتاح دفتر نمایندگی اداره پست در منطقه گلگهر
- حضور نماینده سیرجان در گل گهر
- پاتک بانک مرکزی به متخلفان ارز مسافرتی
- نتایج تکمیل ظرفیت کنکور اعلام شد
- آغاز ثبتنام ۹ مدل خودروی وارداتی
- پیشبینی بازار سرمایه در سال آینده
- ورود سامانه بارشی جدید به کشور
- تعیین نرخ کرایه اتوبوس، تاکسی و مترو برای سال ۱۴۰۳
- پژوپارس به آخر خط رسید
- مجمع عمومی فوقالعاده شرکت گلگهر برگزار شد
- سیف، اقدام بانک مرکزی را پسندید
- سیل در سیستان/عکس
- مسدودی 10 روزه جاده چالوس و آزادراه تهران_شمال
- رتبه ایران در تولید گاز
- واردات خودرو فقط با کارت بازرگانی
- عرضه کنسرو ماهی با ۱۵ درصد تخفیف
- بارش دوباره در کشور
- تداوم افزایش درآمد عملیاتی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- چگونه خودرو مزایده ای بخریم؟+ شرایط
- ارزش آلتکوینها بهزودی از مرز ۳ تریلیون دلار خواهد گذشت!
- تخصیص ۳۰۰ هزار میلیارد تومان بودجه عمرانی در سال جاری
- بازدید رئيسجمهور از دستاوردهای گل گهر حوزه بومیسازی و اقتصاد دانشبنیان
- ۱۰ اقتصاد برتر دنیا در سال ۲۰۲۴
- ثبت رشد 52 درصدی کنسانتره مولیبدن در کارنامه 10 ماه شرکت ملی مس
- درخشش گل گهر در چهارمین جشنواره اینوماین (INNOMINE)
- استمرار افزایش درآمد عملیاتی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- ریزش قیمت خودروهای داخلی و مونتاژی در بازار
- چرا زمان واریز یارانهها تغییر کرد؟
- تفاهمنامه همکاری بین «شرکت ملی مس» و «حوزه هنری» منعقد شد
- گزارش بازدید رهبر معظم انقلاب از آخرین دستاوردهای گلگهر در حوزه بومیسازی
- همکاری های شرکت ملی مس با وزارت زمین شناسی و معدن ازبکستان
- آغاز عرضه اوراق گواهی سپرده با سود ۳۰درصدی از امروز
- امسال بیش از یک میلیون خودرو در کشور تولید شد
- درخشش گروه گلگهر در رتبه بندی ۱۰۰ شرکت برتر ایران (IMI100)
- ملی مس در 3 شاخص رتبه نخست را کسب کرد
- به ایفای نقش گلگهر در رشد اقتصادی کشور امیدوار هستیم
- سایت آموزش خطوط هوایی مجتمع مس سرچشمه رفسنجان افتتاح شد
- نمایش دستاوردهای جهادی درمانی قرارگاه سازندگی مس
- تفاهمنامه همکاری شرکت مس با دانشگاه آزاد اسلامی منعقد شد
- ۲ هزار مگاوات نیروگاه صنایع تا پایان سال آینده وارد مدار میشود
- قیمت بازاری تولیدات ایرانخودرو
- شرایط فروش نقد و اقساط تیگو7 پرو با قیمت جدید
- استعلام دهک بندی یارانه با کد ملی
- شرایط جدید ثبت نام خودرو
- دستاورد موفقیتآمیز گلگهر در کسب و استقرار استانداردهای مدیریتی
- جلسه بررسی پیشرفت انتقال آب خلیج فارس و دریای عمان به فلات مرکزی
- آیین تجلیل از بانوان شاغل در منطقه گلگهر
- طرح احداث کارخانه اسید فسفریک بندرعباس رسماً وارد فاز اجرائی شد
- وداع باشکوه مردم سیرجان با شهید حسین علیبیگی
- اعلام تعداد خودروهای مازاد سایپا
- نامه اعتراضی خاندوزی به FATF
- هزینه هنگفت ایرانی ها برای آرایش و بهداشت
- جیره بندی آب در تهران؟
- توضیحات معاون سیاسی امنیتی استاندار کرمان درباره حادثه تروریستی
- فرمول جدید قیمت گذاری خودرو
- انتصاب مدیر حوزه مدیرعامل و مدیر گروه روابطعمومی شرکت ملی صنایع مس
- نخستین جلسه دادگاه شرکت هنزو
- تداوم افزایش درآمد عملیاتی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- قیمت بنزین چه تغییری میکند؟
- دریافت کد ملی از خریداران طلا الزامی شد؟
- هک اسنپ فود چه بود؟
- ارائه دستاوردهای گلگهر در نمایشگاه تامین زنجیره فولاد و مس
- حضور گلگهر در نمایشگاه صنایعبومی پدافند غیرعامل
- تورم نقطه به نقطه آبان ماه کاهش یافت
- جمعیت ایران ۸۹ میلیون نفر شد
- ۶ خودروساز ایرانی در برنامه راهبردی ۲۵ ساله با چین خودروهای برقی تولید میکنند
- اعطای دو جایزه «مدیریت راهبردی روابط عمومی» و «اطلاعرسانی» به مس
- اعطای نشان ویژه مسئولیتهای اجتماعی به گلگهر
- درآمد عملیاتی کگل به ۴۱۱ هزار میلیارد ریال رسید
- تاکسیهای برقی بهمرور داخلیتر میشوند
- هشدار صندوق بین المللی پول
- پنج خودرو به سامانه یکپارچه فروش اضافه شد
- حضور پررنگ گلگهر در نمایشگاه اختصاصی اوراسیا
- عرضه ۷ خودرو آغاز شد
- برگزاری کنگره شهدای ورزشکار سیرجان
- اولین کنسانتره تولیدی مجتمع مس درآلو به مجتمع مس سرچشمه رفسنجان فرستاده شد
- نمایش هنرهای سنتی کشور در نمایشگاه بزرگ صنایع دستی سیرجان
- برند ناشناخته هندی، سامسونگ و شیائومی را جا گذاشت
- سقوط رتبه دومین اقتصاد بزرگ جهان
- بازديد وزير صمت از غرفه گلگهر در نمايشگاه اورآسيا
- حضور شرکت ملی مس ایران در دومین نمایشگاه اختصاصی اوراسیا در تهران
- حضور فعال گلگهر در نمایشگاه بینالمللی ایرانمتافو
- 1500 میلیارد تومان قرارداد ساخت داخل ملی مس با شرکتهای دانشبنیان
- زمان پرداخت وام ۳۵۰ میلیونی مسکن روستایی
- جزئیات تازه از ویروس چینی جدید
- فردا کجا برف می بارد؟
افزودن نظر جدید