- کد مطلب : 27441 |
- تاریخ انتشار : 12 مهر, 1396 - 13:25 |
- ارسال با پست الکترونیکی
الزامات موفقیت سیاست کاهش سود بانکی

به گزارش صنعت نویس؛ با کاهش نرخ تورم در سالهای اخیر، نرخ سود بانکی متناسب با نرخ تورم کاهش پیدا نکرده است.
بهگونهای که نه تنها نرخ سود حقیقی سپرده بانکی (تفاوت نرخ سود سپرده و تورم) بعد از سالها منفی بودن مثبت شده، بلکه این نرخ در برخی مواقع به بیش از ۷ درصد هم رسید. در چنین شرایطی بر اساس هر منطقی، سیاستگذاری باید در جهت کاهش نرخ سود باشد. مهمترین بحثی که در این حوزه مطرح است چگونگی کاهش نرخ سود و نحوه سیاستگذاری صحیح در این راستا است.
شرایط خاصی که بانکها با آن مواجه هستند (یعنی حجم بالای مطالبات غیرجاری و داراییهای منجمد) باعث عطش سیریناپذیر نقدینگی از طرف بانکها شد که به جنگ قیمتی در نرخگذاری سپرده انجامید. در این شرایط طبیعتا پیششرطها، ساختارها و نهادهای لازم برای شکلگیری بازاری که بتواند قیمتها (نرخها) را با هزینه کم به سمت تعادل سوق دهد، وجود ندارد و دخالت دولت (یا همان بانک مرکزی) در بازار بانکی برای کنترل نرخ سود ضروری به نظر میرسید.
این دخالت و یا همان سیاستگذاری به طور بالقوه میتواند به دو صورت انجام شود. در حالت اول دولت بهطور مستقیم وارد نرخگذاری شده و با بازوی نظارتی خود تلاش میکند این نرخ در بانکها اعمال شود. در حالت دوم (چیزی مشابه عملیات بازار باز در بانکداری متعارف) بانک مرکزی به واسطه عرضه اعتبار بر نرخها اثرگذار خواهد بود.
از مزایای حالت اول میتوان به سریعالاثر بودن آن اشاره کرد. با این حال مشکل این سیاست آن است که فقط در دورههای کوتاهمدت جوابگو خواهد بود و به هیچ وجه یک رویکرد مستقل حتی برای میانمدت بشمار نمیرود. شواهد در سالهای اخیر و در دولتهای قبلی وجود دارد که تایید میکند تنها با دستور نمیتوان نرخها را برای مدت زیادی کاهش داد.
از طرف دیگر، حالت دوم سیاستگذاری که در واقع دخالت غیرمستقیم در نرخها به شمار میرود، اگر چه باثباتتر از حالت اول بوده و به بهبود ساختارهای بازار بانکی کمک میکند، ولی به نظر میرسد که با توجه شرایط خاص شبکه بانکی کشور ممکن است این نوع سیاستگذاری مناسب نباشد و منجر به تورم شود. از این رو، با توجه به شرایط موجود میتوان تصمیم بانک مرکزی در تعیین دستوری نرخ سود برای بانکها را در صورت رعایت برخی موارد و پیش شرطها، سیاست مناسبی دانست.
یکی از الزامات به کارگیری این سیاست این است که باید به عنوان یک رویکرد کوتاهمدت تلقی شود و سیاستگذاران باید به دنبال روش بلندمدتتر و اصولیتری برای کاهش باثبات نرخ سود باشد. لذا در کنار نرخ دستوری، سیاستهای مکمل نیز باید پیشگرفته شود.
یکی از سیاستهای مکمل کاهش دستوری نرخ سود، اعطای تسهیلات بانک مرکزی به بانکها برای حفظ این نرخ است. طبیعی است که وقتی نرخها به صورت دستوری کاهش پیدا میکند، ممکن است بانکها با کمبود نقدینگی بیشتری مواجه شوند.
اگر بانک مرکزی نتواند با اعطای تسهیلات به بانکها این کمبود نقدینگی را تا حدودی جبران کند، پایداری سیاست دستوری بسیار پایین خواهد بود. اگرچه این توجه وجود دارد که این رویکرد مکمل میتواند آثار منفی از جمله تورم را به همراه داشته باشد، ولی به نظرمی رسد برای بدست آوردن نرخ سود پایینتر باید هزینه کرد.
سیاست مکمل دیگری که در این راستا باید مدنظر قرار گیرد، توجه به مسئله سلامت بانکی است. در این راستا شناسایی زیان نهفته یا ناترازی بانکها از محل مطلبات غیرجاری و داراییهای منجمد، لحاظ کردن آن در صورتهای مالی و اختصاص منابع از طرف دولت و سهامداران بانک برای حل این معضل، راهی است که اگرچه اجرای آن بسیار دشوار است، اما تعویق این کار مسئله را بغرنجتر خواهد کرد.
سیاستهای مکمل دیگری که باید مورد توجه قرار گیرد، اصلاحات و درمانهای بلندمدت برای سیستم بانکی است تا مشکلات فعلی بانکها به صورت ریشهای برطرف شود. یکی از این رویکردها، توجه به اصلاح قوانین و مقررات و مکانیسمهای تخصیص منابع (مانند فرآیندهای اعتبارسنجی) در بانکهاست. اصلاح قوانین و مقررات طبیعتا باید در راستای تطبیق بیشتر با استانداردهای بینالمللی باشد تا مشکل ارتباط با سیستمهای مالی بینالمللی نیز حل شود.
در پایان لازم به ذکر است که بسیاری از مشکلات سیستم بانکی ناشی از سیاستهای ناصحیح در سایر بخشهاست. بارزترین این موارد تحمیل برخی اقدامات تکلیفی از طرف مجلس و دولت است. بر این اساس اصلاح چالشهای موجود در نظام بانکی نیازمند اقداماتی همهجانبه است.
منبع:ایلنا
آخرین اخبار
- کمک ۱۰ میلیارد تومانی شرکت های منطقه گل گهر برای آزادی زندانیان
- ثبت 50 رکورد و رشد 5 درصدی تولید در گل گهر
- توزیع بیش از ۱۲ هزار بسته غذایی به ارزش ۱۸ میلیارد تومان جهت نیازمندان سیرجان
- وزیر کار: افزایش حداقل دستمزد کارگران نزدیک به تورم خواهد بود
- موفقیت گل گهر در کسب مجدد تندیس بلورین جایزه ملی تعالی سازمانی
- افزایش سرمایه ۱۲ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومانی شرکت گل گهر
- برگزاری دومین رویداد ملی کافه دانش در شرکت معدنی و صنعتی گلگهر
- شرکت گل گهر در ارزیابی عملکرد سیستم مدیریت HSE سازمان ایمیدرو اول شد
- تجلیل از مدیران عامل منطقه گل گهر
- افتتاح ۴ پروژه عظیم صنعتی و گردشگری در منطقه گل گهر سیرجان
- انرژی تجدیدپذیر میتواند مشکلات انرژی ایران را حل کند؟
- پیرمحمدی مدیرعامل گروه صنعتی ایران خودرو شد
- آموزش کاربرد هوش مصنوعی در حل چالش های مراکز معدنی و صنعتی
- واکنش قوه قضائیه به روند واگذاری ایرانخودرو
- توقف موقت صدور مجوز خریدوفروش آنلاین طلا
- افتتاح ۵ پروژه صنعتی در منطقه گل گهر با حضور وزیر صمت
- تورم 32 درصدی دیماه 1403
- معدن کاری زیر زمینی راهکار توسعه پایدار صنعت فولاد
- مرز تاریخی تالار شیشه ای شکسته خواهد شد؟
- کوثری: آمریکا FATF را هم اداره میکند
- یارانه 25 میلیون نفر حذف میشود
- مسیر قیمت در سال ۲۰۲۵ به کدام سو خواهد رفت؟
- نقدینگی ۹ هزار و ۳۹۲ هزار میلیارد تومان شد
- عذرخواهی پوتین از آذربایجان
- بازار طلا از نقره عقب می ماند؟
- تکذیب خبر اختلاس چند هزار میلیاردی در گل گهر سیرجان
- ادعای عجیب درباره سرمایهگذاری سایپا در سوریه
- در کنار کار سختی که دارید محوریت خانواده را حفظ کنید
- پیش بینی شرکت مزاری از آینده بازار رمز ارز در سال ۲۰۲۵
- نرخ تورم آبان ماه اعلام شد
- بورس تا پایان سال سوپرایز می شود
- پیشبینی قیمت دلار تا پایان 1403
- وزیر صمت با لباس گرم در پویش کاهش دو درجه ای سامانه های حرارتی
- تجلیل معاون رییس جمهور از مدیرعامل گل گهر
- پیش بینی همتی از قیمت بیت کوین
- عرضه 1 میلیون قطعه سکه در بازار
- شرایط خرید سکه ضرب ۱۴۰۳ از مرکز مبادله اعلام شد
- کسب نشان زرین دوستاره برای گل گهر
- دومین نمایشگاه نهضت تولید در معدن،صنایع معدنی کشور
- واحد چهارم گازی شرکت گهر انرژی سیرجان با شبکه سراسری سنکرون شد
- پیشبینی رشد اقتصادی ۳.۷ درصدی ایران
- خودروهای برقی پلیس قابل "هک" نیستند
- میزان قطعی افزایش حقوق سال ۱۴۰۴ اعلام شد
- تولید و بومی سازی شبیه ساز آموزشی اپراتوری بیل مکانیکی
- بزرگداشت مجاهد فی سبیل الله و اقامه نماز جمعه
- توسلي مهر به ايران خودرو مي رود
- پیاده روی خانوادگی به مناسبت گرامیداشت هفته دفاع مقدس
- تزریق ۱۲۰۰ میلیارد تومان اعتبار از تبصره ۱۸ برای توسعه شرکتهای حمل ونقل ریلی
- اهدای ۴ هزار سری جهیزیه و ۴ هزار بسته لوازم التحریر به افراد نیازمند
- گل گهر می تواند در حوزه علمی معادن کشور پیشرو باشد
- حذف بخشی از یارانه پنهان انرژی با طرح تخصیص بنزین به نفر
- آئین تجلیل از آزادگان سرافراز دفاع مقدس شهرستان سیرجان
- دولت چهاردهم با ناترازی برق روبروست
- واردات موبایل یک میلیون دستگاه کم شد
- ابهامات مصوبه دریافت مابهالتفاوت ارز از واردکنندگان رفع شد
- فروش چارتری پروازهای اربعین ممنوع شد
- افزایش گرمای هوا در ایران ۲ برابر جهان
- ابلاغ آییننامه اجرایی متناسبسازی حقوق بازنشستگان
- 10هزار خودرو وارد شد
- به "گالری آفتاب گناوه" اعتماد نکنید
- همه چیز به نفع طلا تمام خواهد شد
- چشمانداز اقتصادی بزرگترین اقتصاد اروپا
- عزاداری متمرکز کارکنان شرکت های منطقه معدنی و صنعتی گل گهر
- کینه شخصی سعید جلیلی با بیژن زنگنه مانع اجرای قرارداد کرسنت شد
- تجمع 15 هزار نفری ملت امام حسینی سیرجان در گهر پارک
- آگهي تمدید مهلت ثبت نام آزمون شناسايي و بکارگیری نیروی قراردادی شرکت توسعه آهن و فولاد گل گهر و شرکت جهان فولاد سیرجان
- کسب تندیس شركت صنعتي برتر سرمايه گذار در انرژي هاي تجديد پذير در سال 1402-1401
- مدیرعامل و مدیران گل گهر رای خود را به صندوق انداختند
- ضربالاجل بورس به شرکتهای ایران خودرو و سایپا
- پلیس راهور: مشکلی با خودروهای وارداتی نداریم
- شما فرماندهان اقتصادی کشور هستید
- کسب نشان پنج ستاره تعالی HSE توسط شرکت معدنی و صنعتی گل گهر
- شرکت گل گهر و دادگستری کل استان کرمان تفاهم نامه همکاری امضا کردند
- سهمخواهي ايران خودرو و سايپا از بازار خودروهاي برقي
- ناگفتههای وزیر راه از سقوط بالگرد رئیسجمهور
- رئیس جمهور ایران شهید شد
- علی باقری سرپرست وزارت خارجه شد
- 5 روز عزای عمومی در کشور
- رهبر انقلاب شهادت رئیس جمهور و هیات همراه را تسلیت گفتند
- هشدار سازمان غذا و دارو درباره یک داروی تقلبی
- فرمان مهم رئیس جمهور درباره واردات چای
- مذاکرات غیرمستقیم ایران و آمریکا
- چند توصیه درباره امنیت رمز عبور
- تورم ساخت مسکن و سه پیام
- توافق جدید صمت و زرگران
- صعود رمزارزها
- زمان آغاز عملیات اجرایی راه آهن رشت - آستارا
- افزایش جریمه های رانندگی به زودی
- نظر وزیر کشور درباره تقسیم سیستان و بلوچستان
- نظر وزیر کشور درباره تقسیم سیستان و بلوچستان
- فروش خودروهای برقی از فردا
- چقدر وام ودیعه مسکن پرداخت شد؟
- پرداخت مالیات مشاغل در 15 قسط
- اعلام قیمت مصوب لاستیک
- واکنش هند به تهدیدهای آمریکا در مورد توافق چابهار
- زمان بازگشت نیروگاه بوشهر به مدار
- روند نزولی بورس متوقف شد؟
- انقلاب در موتور جستجوی گوگل
- افت حرارت پولی کشور
- سه سناریو درباره آینده واردات خودروهای کارکرده
افزودن نظر جدید