- کد مطلب : 10604 |
- تاریخ انتشار : 10 مرداد, 1395 - 16:40 |
- ارسال با پست الکترونیکی
چشمانداز بانکداریایران در پسابرجام
اگر فعاليت بانکداري را به داخلي و خارجي تقسيم کنيم، قبل از برجام فعاليت بانکداري خارجي ايران فقط از طريق صرافيها و همکاري با چند بانک نظير کونلون بانک چين-Kunlun Bank - يوکو بانک هند- UCO Bank - انجام ميشد. ميتوان گفت عملا فعاليت بانکي بينالمللي در دوره تحريم وجود نداشت و هزينه و زيان روش مورد استفاده سرسام آور بود. اکنون خوشبختانه تعداد بانکهاي خارجي علاقمند به همکاري در حال افزايش است ولي علت اصلي عدم همکاري و محدود بودن تعداد بانکهاي خارجي آماده همکاري همه جانبه با ما به دليل تغييراتي است که طي اين مدت در عرصه بانکداري بينالمللي اتفاق افتاده و ما از آنها کم و بيش دور بودهايم. طي 15 سال اخير مقررات بينالمللي تغيير کرده که فقط به تعدادي از اين موارد اشاره ميکنم: تطبيق قوانين و مقررات، مديريت ريسک، حسابرسي داخلي، مقررات مبارزه با پولشوئي و مبارزه با تامين مالي تروريسم، مقررات کميته بازل، توصيههاي گروه ويژه اقدام مالي، گزارش دهي مالي براساس استانداردهاي گزارشگري مالي بين المللي. ما تا خود را مجهز به اين دستاوردها و مقررات نکنيم دستيابي به همکاري کامل و متقابل بسيار دشوار و بلکه غيرممکن است.
بايد توجه داشت که قبل از انقلاب سيستم بانکداري ايران در منطقه خاورميانه و شمال آفريقا حرف اول را ميزد.متاسفانه امروز در رتبه خيلي پايينتري قرار گرفتهايم. اما بانکداري داخلي فرق زيادي بين قبل و بعد از برجام نداشته و همه فعالان اقتصادي همچنان از کمبود منابع شکايت دارند که به نظر ميرسد در اين مورد خودمان مقصريم. آيا تمام مشکلها متوجه قانون عمليات بانکي بدون ربا است؟ قطعا خير!
به مدت چهار سال جمعي متشکل از جناب آقاي دکتر سيف و 8 نفر از متخصصان بانکي در مورد قوانين و مقررات نظام بانکي بحث و گفتگو و مقررات کشورهاي ديگر را بررسي کرديم تا بلاخره تغييراتي را پيشنهاد داديم که به تاييد مرحوم آيتالله رضواني هم رسيد و اجرايي شد.
به اين نتيجه رسيديم که با چهار يا پنج عقد مبادلهاي ميتوانيم بيش از 95 درصد عمليات بانکي طبق تعريف بينالمللي يا بانکداري سنتي را در چهارچوب شريعت انجام دهيم. بنابراين ديگر نبايد صرفا در مورد مباحث بانکداري داخلي بلکه بايد هر چه سريعتر مقررات بينالمللي بانکي خصوصاً توصيههاي کميته بازل را به کار بگيريم.
مخاطرات اخلاقي
سيستم بانكي كشور اعم از دولتي و خصوصي لازم است توجه بيشتري به مخاطرات اخلاقي يا Mora Hazard نمايد. فعاليت با منابع بانكي كه عمدتاً سپردههاي مردم هستند همراه با ريسك است و يك مدير كه مسئول فعاليت با اين منابع است نميتواند و حق ندارد خارج از چارچوبهاي وضع شده دست به عمليات مستقيم سرمايهگذاري بزند و بدين ترتيب خود به عنوان رقيب فعالان اقتصادي در جامعه عمل كند و ريسك مربوط را در اثر عدم موفقيت متوجه سپردهگذاران و در نتيجه بانك مركزي و دولت نمايد. در مورد مخاطرات اخلاقي بايد در قانون ورشكستگي بازنگري شود و اگر لازم است بانك يا بانكهايي ورشكسته اعلام شوند. البته سپرده كليه سپرده گذاران در بانكي كه با مجوز بانك مركزي تأسيس شده بايد تضمين و پرداخت شوند.
بازار بدهي
روشن است كه سيستم بانكي كشور با همه محدوديتها و مشكلات پيش روي خود نميتواند به تنهايي احتياجات استقراضي تأمين مالي جامعه با شركتها را پاسخگو باشد. امروز در كشور ما تأمين تسهيلات يك ميليون توماني و هزار ميليارد توماني فقط به عهده بانكها است ولي اين روش تأمين مالي در جهان امروز ديگر قابل قبول نيست. گفته ميشود كه اقتصاد كشور ما بانك محور است مانند آلمان. امروزه اندازه بازار اوراق بدهي در آلمان بيش از 160 درصد تسهيلات بانكي آنهاست.
پس از معرفي و عرضه اوراق بدهي شركتي هم معرفي گردد. ولي اين بازار نبايد دستوري باشد. بهترين راه براي تشويق شركتها براي روي آوردن به اين بازار، اعتبار مالياتي (Tax Credit) است.
در راستاي به حركت در آوردن هرچه سريعتر اقتصاد بايد اوراق بدهي را با اعتبار مالياتي پيش ببريم كه جزئياتش را براي وزير محترم امور اقتصادي و دارايي ارسال كردهام.
مبارزه با پولشويي
همانطوري كه قبلاً اشاره شد بايد توجه داشته باشيم كه سيستم بانكداري بينالمللي در 15 سال گذشته خيلي تغيير كرده و از اين رو ما فاصله زيادي با الزامات قانوني بانكداري بينالمللي داريم. موضوع FATF شامل قوانين ضد پولشوئي و ضد تأمين مالي تروريسم كه بابت هر دوي آنها قوانين مربوطه را امروز در كشور داريم. خوشبختانه در گزارش آخر 24 ژوئن امسال درجه ايران را يك درجه پائين آوردند. يعني به جاي اينکه همکاري بانکي را کاملاً منع کرده باشند، گفتهاند با بررسيهاي دقيقتر امکان همکاري ميتواند ايجاد شود. مهم اينجاست که با زحماتي که بانک مرکزي و اداره اطلاعات مالي وزارت اقتصاد کشيدهاند توانستهاند اين موقعيت را پيش آورند. ما هم بايد همت کنيم که ظرف اين يک سال دقيقاً مقررات لازم را پيادهسازي نمائيم و ما بانکهاي ايراني ظرف اين يک سال خود را با قوانين بينالمللي تطبيق دهيم. همانطور که قبلاً گفته شده لازم است بازار اوراق بدهي شرکتي هم راه بيافتد که مزيت آن علاوه بر پايين آوردن غيردستوري نرخ سود در بازار و حفظ دستآورد عمده دولت در پايين آوردن نرخ تورم، نقش عمدهاي در بهبود وضع اقتصادي نيز خواهد داشت.
بازار جديد گاز طبيعي
نکته ديگر براي تحريک اقتصاد کشور استفاده از ذخاير گازي کشور است. طبق آخرين آمار BP که دو هفته پيش منتشر شد ذخائر ثابت شده گاز ايران معادل 34 هزار ميليارد مترمکعب برآورد شده که از روسيه که 3/32 هزار ميليارد مترمکعب و قطر که 5/24 هزار ميليارد متر مکعب، است، بيشتر است. روسيه تقريباً بازار اروپا را در دست دارد و قطر هم با سرمايهگذاريهاي خوبي که طي 20 سال گذشته داشته، تقريباً بازار گاز مايع را هم از نظر مقدار و هم حمل و نقل آن در اختيار دارد. بنابراين شايد بهتر است که ما يک حرکت کاملاً متفاوت انجام دهيم. بنابراين اگر ما راهي را پيدا کنيم که گاز در کشور خودمان استفاده شود و محصولات آن اعم از محصولات پتروشيمي يا برق يا هرکالاي ديگر صادر گردد هم کار ايجاد کردهايم هم در بعضي رشتهها تخصص جهاني پيدا کردهايم و هم اقتصاد فعال شده است.
يکي از عوامل مورد سئوال سرمايهگذاران اعم از خارجي و داخلي قيمت خوراک يا گاز مصرفي کارخانهها است. بنابراين اگر ما اين عامل ريسک را به کل از معادله خارج کنيم و گاز را رايگان در اختيار فعاليتهاي اقتصادي جديد قرار دهيم سرمايهگذاران فقط بايد بازار آتي کالاي توليد شده اعم از برق يا محصولات پتروشيمي را پيشبيني نمايند. البته در عوض گاز رايگان ما از روز اول بهرهبرداري ماليات بر درآمد از شرکتها خواهيم گرفت اعم از صادرات يا مصرف داخلي. دوره قراردادها ثابت مثلاً 15 يا 20 ساله از روز امضاء است و شرکتها بايد هرچه سريعتر کارخانهها يا نيروگاهها را به کار اندازند چون زمان را از دست خواهند داد. در پايان نرخ گاز براساس متوسط قيمت معادل بشکه نفت است.
خبرآنلاین
آخرین اخبار
- فرش قرمز برای اسکناس درشت؟
- مراسم معارفه مدیرعامل شرکت ملی صنایع مس ایران برگزار شد
- برگزاری باشکوه شبهای قدر در مسجد گوهرشاد گهرپارک
- درآمد عملیاتی ۶۴هزار میلیارد تومانی گل گهر در سال ۱۴۰۲
- خبر وزیر اقتصاد از واردات ۲۰ هزار خودرو
- سکه به کانال تاریخی ۴۱ میلیون تومان رسید
- خبر مهم برای متقاضیان تسهیلات ودیعه مسکن
- سال پر رکورد گلگهر
- تحقق رشد تولید ١٧/٨ درصدی محصولات کنسانتره و گندلهی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- آمار عجیب از مصرف بنزین ایرانیها در نوروز
- آمار جدید واردات خودرو اعلام شد
- مشکل اقتصاد ایران، جهالت مدیران رانتی و کوتهبین است
- افتتاح دفتر نمایندگی اداره پست در منطقه گلگهر
- حضور نماینده سیرجان در گل گهر
- پاتک بانک مرکزی به متخلفان ارز مسافرتی
- نتایج تکمیل ظرفیت کنکور اعلام شد
- آغاز ثبتنام ۹ مدل خودروی وارداتی
- پیشبینی بازار سرمایه در سال آینده
- ورود سامانه بارشی جدید به کشور
- تعیین نرخ کرایه اتوبوس، تاکسی و مترو برای سال ۱۴۰۳
- پژوپارس به آخر خط رسید
- مجمع عمومی فوقالعاده شرکت گلگهر برگزار شد
- سیف، اقدام بانک مرکزی را پسندید
- سیل در سیستان/عکس
- مسدودی 10 روزه جاده چالوس و آزادراه تهران_شمال
- رتبه ایران در تولید گاز
- واردات خودرو فقط با کارت بازرگانی
- عرضه کنسرو ماهی با ۱۵ درصد تخفیف
- بارش دوباره در کشور
- تداوم افزایش درآمد عملیاتی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- چگونه خودرو مزایده ای بخریم؟+ شرایط
- ارزش آلتکوینها بهزودی از مرز ۳ تریلیون دلار خواهد گذشت!
- تخصیص ۳۰۰ هزار میلیارد تومان بودجه عمرانی در سال جاری
- بازدید رئيسجمهور از دستاوردهای گل گهر حوزه بومیسازی و اقتصاد دانشبنیان
- ۱۰ اقتصاد برتر دنیا در سال ۲۰۲۴
- ثبت رشد 52 درصدی کنسانتره مولیبدن در کارنامه 10 ماه شرکت ملی مس
- درخشش گل گهر در چهارمین جشنواره اینوماین (INNOMINE)
- استمرار افزایش درآمد عملیاتی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- ریزش قیمت خودروهای داخلی و مونتاژی در بازار
- چرا زمان واریز یارانهها تغییر کرد؟
- تفاهمنامه همکاری بین «شرکت ملی مس» و «حوزه هنری» منعقد شد
- گزارش بازدید رهبر معظم انقلاب از آخرین دستاوردهای گلگهر در حوزه بومیسازی
- همکاری های شرکت ملی مس با وزارت زمین شناسی و معدن ازبکستان
- آغاز عرضه اوراق گواهی سپرده با سود ۳۰درصدی از امروز
- امسال بیش از یک میلیون خودرو در کشور تولید شد
- درخشش گروه گلگهر در رتبه بندی ۱۰۰ شرکت برتر ایران (IMI100)
- ملی مس در 3 شاخص رتبه نخست را کسب کرد
- به ایفای نقش گلگهر در رشد اقتصادی کشور امیدوار هستیم
- سایت آموزش خطوط هوایی مجتمع مس سرچشمه رفسنجان افتتاح شد
- نمایش دستاوردهای جهادی درمانی قرارگاه سازندگی مس
- تفاهمنامه همکاری شرکت مس با دانشگاه آزاد اسلامی منعقد شد
- ۲ هزار مگاوات نیروگاه صنایع تا پایان سال آینده وارد مدار میشود
- قیمت بازاری تولیدات ایرانخودرو
- شرایط فروش نقد و اقساط تیگو7 پرو با قیمت جدید
- استعلام دهک بندی یارانه با کد ملی
- شرایط جدید ثبت نام خودرو
- دستاورد موفقیتآمیز گلگهر در کسب و استقرار استانداردهای مدیریتی
- جلسه بررسی پیشرفت انتقال آب خلیج فارس و دریای عمان به فلات مرکزی
- آیین تجلیل از بانوان شاغل در منطقه گلگهر
- طرح احداث کارخانه اسید فسفریک بندرعباس رسماً وارد فاز اجرائی شد
- وداع باشکوه مردم سیرجان با شهید حسین علیبیگی
- اعلام تعداد خودروهای مازاد سایپا
- نامه اعتراضی خاندوزی به FATF
- هزینه هنگفت ایرانی ها برای آرایش و بهداشت
- جیره بندی آب در تهران؟
- توضیحات معاون سیاسی امنیتی استاندار کرمان درباره حادثه تروریستی
- فرمول جدید قیمت گذاری خودرو
- انتصاب مدیر حوزه مدیرعامل و مدیر گروه روابطعمومی شرکت ملی صنایع مس
- نخستین جلسه دادگاه شرکت هنزو
- تداوم افزایش درآمد عملیاتی شرکت معدنیوصنعتی گلگهر
- قیمت بنزین چه تغییری میکند؟
- دریافت کد ملی از خریداران طلا الزامی شد؟
- هک اسنپ فود چه بود؟
- ارائه دستاوردهای گلگهر در نمایشگاه تامین زنجیره فولاد و مس
- حضور گلگهر در نمایشگاه صنایعبومی پدافند غیرعامل
- تورم نقطه به نقطه آبان ماه کاهش یافت
- جمعیت ایران ۸۹ میلیون نفر شد
- ۶ خودروساز ایرانی در برنامه راهبردی ۲۵ ساله با چین خودروهای برقی تولید میکنند
- اعطای دو جایزه «مدیریت راهبردی روابط عمومی» و «اطلاعرسانی» به مس
- اعطای نشان ویژه مسئولیتهای اجتماعی به گلگهر
- درآمد عملیاتی کگل به ۴۱۱ هزار میلیارد ریال رسید
- تاکسیهای برقی بهمرور داخلیتر میشوند
- هشدار صندوق بین المللی پول
- پنج خودرو به سامانه یکپارچه فروش اضافه شد
- حضور پررنگ گلگهر در نمایشگاه اختصاصی اوراسیا
- عرضه ۷ خودرو آغاز شد
- برگزاری کنگره شهدای ورزشکار سیرجان
- اولین کنسانتره تولیدی مجتمع مس درآلو به مجتمع مس سرچشمه رفسنجان فرستاده شد
- نمایش هنرهای سنتی کشور در نمایشگاه بزرگ صنایع دستی سیرجان
- برند ناشناخته هندی، سامسونگ و شیائومی را جا گذاشت
- سقوط رتبه دومین اقتصاد بزرگ جهان
- بازديد وزير صمت از غرفه گلگهر در نمايشگاه اورآسيا
- حضور شرکت ملی مس ایران در دومین نمایشگاه اختصاصی اوراسیا در تهران
- حضور فعال گلگهر در نمایشگاه بینالمللی ایرانمتافو
- 1500 میلیارد تومان قرارداد ساخت داخل ملی مس با شرکتهای دانشبنیان
- زمان پرداخت وام ۳۵۰ میلیونی مسکن روستایی
- جزئیات تازه از ویروس چینی جدید
- فردا کجا برف می بارد؟
- چرا خودروهای کارکرده نمی آیند؟
- ارائه بیش از 2 هزار خدمت درمانی - فرهنگی به 1073 نفر در مهدیآباد رفسنجان
افزودن نظر جدید